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准确识变 金融水到 市场渠成

2020-07-30 00:38 大连日报

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渤海银行大连分行支持的企业,工人们正在加紧生产防疫物资。

渤海银行大连分行支持的企业,工人们正在加紧生产防疫物资。

    / 文·图 大连新闻传媒集团记者邵海峰 /

    编者按

    特别时期,彰显特别的金融力量。新冠肺炎疫情发生以来,大连市银行业迅速行动,支持抗疫防疫、复工复产和民生需求,全面落实“六稳”“六保”任务,力挺企业渡难关稳发展。金融活水,正源源不断注入市场主体,为大连经济的恢复发展提供了有力支持。而服务实体经济,正是金融业回归本源的方向与动力。

    有一种温暖叫做雪中送炭

    近日,大连金威制衣有限公司收到了农发行庄河市支行发放的农业小企业贷款600万元。企业负责人感慨道:“这笔资金将用来采购一次性口罩原材料及满足企业日常经营活动的资金需要,农发行真是雪中送炭啊!”

    金威制衣是一家老牌服装生产企业,今年新冠肺炎疫情发生以来,企业新增了口罩生产线,承接了口罩加工销售,保障当地防疫物资供给的任务。农发行从《大连市重点项目清单及重点企业名单》和《新型冠状病毒肺炎疫情防控紧缺物资生产专项资金(第二批)拟支持项目名单》中知道了这家企业并了解到,由于前期服装销售资金未及时回笼,生产经营流动资金不足,企业面临融资难题。“利用复工复产绿色通道,给企业提供信贷支持,还要给予优惠利率。”农发行通过“一事一议”特殊审批通道,600万元贷款迅速到位。

    今年年初,新冠肺炎疫情突然袭来,抗疫防疫战斗骤然打响。当企业纷纷加紧生产、采购防疫物资时,我市银行业主动作为,迎难而上,开始了与时间的赛跑,为抗疫防疫提供金融支持——

    资金通道一路畅通。抗击疫情初期,顺展科技(大连)有限公司急需向国外一家公司支付2。5万美元采购一批医用防护服,希望立即汇出款项,让对方尽早发货。中国银行大连分行立即启动应急预案,运用“中银全球智汇”产品,仅用不到10分钟就成功汇出款项。为越洋物语(大连)运营管理有限公司投放应急贷款1000万元用于市政府指定疫情防控物资的全球紧急采购,该行从企业开户、贷款审核发放、大额购汇到跨境汇款全流程仅用时不到12小时。

    美立吉(大连)国际贸易有限公司了解到,日本某上市公司尚余部分防护产品库存,但需要当天提供汇款凭证才可以订货,于是紧急沟通浦发银行大连分行。正处春节长假,而且是周六,处于日元非清算日,浦发银行大连分行帮助企业在第一时间提交了申请业务资料,积极协调总行相关部门开启特殊时期购付汇绿色通道,在不到1天时间内完成了该笔特殊购付汇的操作,支持企业顺利完成疫情防控物资的采购计划驰援武汉。

    兴业银行大连分行等机构持续优化资金支付结算服务,积极配合做好各类疫情防控等专项资金的下拨与划转,为重点医疗机构、相关企业事业单位提供紧急取现、资金划转等应急金融服务,做到快捷高效办理,确保资金及时到账。

    信贷支持雪中送炭。农发行大连分行开辟绿色通道,推出保障抗疫物资供应的应急贷款,向西姆集团有限公司发放1113.6万元,支持企业购买抗疫医用防护物资,向三寰集团及其子公司发放9729万元,为大连“菜篮子”及日常必需品供应提供资金保障。

    苏州新纶超净技术有限公司是一家生产防疫相关防护设备的企业,渤海银行大连分行主动与企业对接。得知企业正在加快复工复产,需要采购原材料,保障医用口罩、医用防护服等重点医疗物资的供应,该行上下联动,以最快的速度帮助企业设计融资方案,总行风险条线启动绿色审批通道,仅用1天时间就完成项目的受理、审查、审批全部流程,给予企业3000万元授信额度。

    有一种支持叫做润物无声

    “有了这笔资金,我马上又能增加两条肉鸡养殖生产线了。”近日,在农发行数百万元贷款到账后,瓦房店亿华禽业有限公司负责人王军难掩心中喜悦。

    这家成立于2012年的民营小微企业,是当地鸡雏孵化、肉鸡供应行业的领军企业。在今年疫情期间,该企业加大生产孵化力度,有效保证当地肉鸡供应。王军盘算着增加两条肉鸡养殖生产线,但资金成了问题。农发行瓦房店市支行主动联系到他,及时提供了贷款支持。自今年初以来,农发行大连分行已累计投放普惠型小微贷款6200万元。

    大连银行业助力企业复工复产、支持民营小微企业的行动如春风春雨,润物无声。

    为外贸企业量身定做产品方案。大连海青水产有限公司是一家从事水产品加工和贸易的进出口企业。为缓解疫情给企业经营和资金周转带来的影响,兴业银行大连高新园区支行为该企业授信400万元,并精心为企业设计了美元利率互换产品,降低企业贷款利率,缓解企业资金压力,而这也是兴业银行大连分行首单美元利率互换业务。

    助商贸企业走出困境。大连JR商贸有限公司是一家主营肉类及奶制品批发的民营企业。今年春节前,企业将库存投放给下游客户,但没想到,受疫情影响,主要下游客户动物园及各连锁超市一段时间内均不能正常营业,回款周期大幅延长,企业还款压力骤增。中国银行大连分行在贷后走访中了解到企业的困难后,为企业制定了支持其复工复产的专项续贷资金计划,并以最快速度投放续贷资金400万元。

    除了生产型和贸易型企业,服务类小微企业同样也因疫情遭遇到较大经营压力。大连一家以文化艺术为主题的特色酒店,主要收入来源是客房和餐饮销售。该企业去年7月从渤海银行大连分行获得普惠类小微企业抵押贷款500万元,贷款期限1年。疫情发生后,企业一度处于停工状态。渤海银行大连分行第一时间启动纾困小微企业绿色通道,将企业诉求及贷款利率减免申请上报总行普惠金融部。总行决定在特殊时期对该企业贷款利率实行LPR基准利率,仅两个工作日即完成了该笔贷款的利率减免。

    不久前,大连一家现代服务企业负责人将一面印有“服务温暖心系企业”的锦旗送到浦发银行大连分行营业部。疫情对城市旅游、酒店行业带来很大冲击,该行主动为这家企业提供一揽子应对疫情金融服务方案:对企业贷款展期、降低利率、由按月结息调整为按季结息、跨行转账手续费减免、POS收单手续费优惠,全部业务办理完成仅用4个工作日。截至目前,已对全辖范围内76户企业采取了延期还款的帮扶纾困,合计本金29.7亿元。

    减费让利是金融帮扶实体企业的有效手段。吉林银行大连分行对于受疫情影响较大的各类小微企业和个体工商户,通过“支小再贷款”进一步降低小微企业融资成本。截至今年6月30日,该行发放“支小再贷款”优惠利率贷款6笔,总金额1433万元。同时,该行主动承担了授信业务办理过程中的抵押登记费、押品评估费、抵押物财产保险费及合同公证费等费用。

    在特殊时期,大连各家银行在普惠金融领域充分发挥保驾护航作用——对受疫情影响较大以及有发展前景但暂时受困的小微企业,不抽贷、不断贷、不压贷;降低小微企业融资成本,特别是对重点民生领域和资金困难的小微企业给予利率优惠和相关手续费减免。

    近日,人民银行大连市中心支行又有多项稳企业保就业金融支持政策出台,创设普惠小微企业贷款延期支持工具信用贷款支持计划两个直达实体经济的货币政策工具,以及《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》,以更好地稳企业、保就业、帮助市场主体恢复生产、稳定经济增长。相关政策提出,对于2020年底前到期的普惠小微贷款本金、2020年底前存续的普惠小微贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业申请,给予一定期限的延期还本付息安排,最长可延至2021年3月31日,并免收罚息。政策明确“稳就业”要求,只要符合条件的小微企业承诺保持就业基本稳定、贷款资金用于生产经营,保持有效担保或提供替代安排,银行对提出延期还本付息申请的普惠小微贷款就“应延尽延”。

    有一种服务叫做精准创新

    金融业的产品创新在抗疫防疫和支持复工复产的特殊时期发挥出重要作用。大连银行业机构积极运用创新金融产品支持防疫物资生产、市场供应、复工复产等,金融创新在特殊时期得到了更为充分的诠释。

    批发资金转贷款——不久前,国开行大连市分行与地方金融机构通力合作,发放4亿元转贷款精准支持小微企业尽快走出疫情困境。国开行以提供“批发资金转贷款”形式与城市商业银行、农村商业银行等银行业金融机构合作,将资金专门用于投放小微企业,以进一步拓宽小微企业融资渠道,降低贷款成本。

    “医保贷”——这是市医疗保障局会同市金融发展局积极部署并创新推出的特色金融产品。它基于医保结算数据助力定点医药机构复工复产,可为大连市医保结算稳定、信用记录良好的定点医药机构提供纯信用贷款。浦发银行大连分行迅速响应,积极落实,于近期落地分行首笔“医保贷”业务,为我市某民营医院提供无抵押、免担保、低利率的信用贷款240万元。

    “复工贷”——中国银行大连分行推出了这一专属授信产品,正是为了对接小微企业复工复产需求。张先生是大连市一家咖啡店的老板。通过银企对接,张先生得知了中国银行的“复工贷”。张先生说:“这太适合自己的企业了。”前一天申请,第二天就拿到钱,难题由此迎刃而解。

    线上金融服务——渤海银行大连分行利用“大数据”技术,今年4月创新推出普惠金融线上贷款产品“渤业贷”,小微企业可线上自助办理。不仅不用抵押和担保,申贷、用贷、还贷也全流程线上操作。产品上线当天,我市一家物流企业就获得首笔线上贷款,100万元资金当天就到账。

    兴业银行大连分行通过“兴享”供应链平台在线金融服务,通过票据在线融资、“兴享”票据池、应收账款在线融资、信用证在线融资等多种方式,实现在线申请、在线审批、在线放款,高效满足疫情防控企业金融需求。

    据东亚中国大连分行介绍,东亚银行网上银行的企业服务还添加了现金管理、贸易融资、投资理财等创新功能。今年6月,东亚银行企业网银在线购汇功能上线,客户通过企业网银在线上传递纸质单证电子扫描件,方便复工复产企业的财务管理。

    跨境金融产品——中国银行大连分行发挥国际化、专业化、综合化优势,为长兴岛再生资源办理东北地区首笔自用“熊猫债”业务;推出外贸企业专属的“利贸通宝”“退税通宝”等产品,为复工复产外贸企业提供专项信贷资金支持。不久前,中国银行大连自贸区支行成功为自贸区一家重点企业办理了地区首笔跨境人民币结算便利化业务。该企业财务人员表示:“以往,像这样的跨境人民币支付,每笔业务要提前准备各种证明材料,至少需要2至3个工作日,而现在只需要几分钟。”

    有一种对接叫做“穿针引线”

    7月3日,大连农商银行与金普新区管委会签订战略合作协议。未来三年,大连农商银行将为新区及辖内企业和居民提供总额300亿元的金融服务和支持。这样的签约镜头今年以来在大连各区市县屡屡出现,可以说是大连银政企合作加速发力的生动印证。

    3月14日,我市召开银行机构支持复工复产座谈会并提出:“各银行机构要有的放矢采取针对性的措施,为企业复工复产、达产增效提供更加精准有效的金融支持。”

    聚焦企业复工复产面临的困难,一座座银政企对接的桥梁搭建起来——

    3月17日,市政协召开支持企业复工复产银企对接会;3月30日,市金融发展局会同市商务局组织召开金融支持商务企业复工复产专题会议,中国银行、浦发银行等多家银行分别对接了140家企业;4月,农发行辽宁省分行与金普新区管委会签订合作备忘录,助力新区城乡融合发展。紧接着,金普新区又举办了规模大、目标精准的银政企对接大会,中国银行大连分行、兴业银行大连分行等多家金融机构与金普新区签署战略合作协议……

    聚焦复工复产企业的融资难,瓦房店市设立了101户中小微企业融资需求库。3月,瓦房店市组织23家金融机构召开座谈会,梳理疫情期间各金融机构出台的相关政策,推动银行机构积极落实国家相关政策,帮助需求库中的企业复工复产。今年一季度,瓦房店市推动12家银行机构通过“一对一”对接等方式,为220户企业新增贷款25.024亿元,为12户企业提供展期服务,展期金额为3.2367亿元。瓦房店市还设立了由市长担任组长的金融服务实体经济专班,出台具有针对性的政策措施,为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供精准金融服务。

    最近,为进一步加强金融支农、物流惠农战略合作,邮储银行大连分行牵头主办“大连政银邮担企对接协作暨惠农(扶贫)合作项目启动会议”,与市农业农村局、邮政集团大连市分公司等机构签订《惠农服务战略合作协议》。

    为给复工复产的民营企业提供有力金融保障,年初以来,市金融发展局系统整理发布54大项金融惠企政策汇编,牵头成立市复工生产融资领导小组,向银行通报4批1741户企业19个重点项目的融资需求,公开发布51家金融机构200余款特色产品服务,并推动银行落实延期还本付息安排,促进银企良性互动。

    记者从大连银保监局近日召开的全市金融支持复工复产暨民营企业小微企业金融服务推进会上了解到,今年以来,大连银行业一手抓疫情防控,一手抓复工复产,为企业雪中送炭,与企业共克时艰。截至5月末,各银行业机构各项贷款余额达12925.92亿元,比年初增长3.14%;前5个月实现各项贷款累计投放4387.55亿元。新发放贷款利率4.61%,比2019年降低0.2个百分点;其中,普惠型小微贷款平均利率5.12%,比2019年降低0.54个百分点。

    大连市银行业协会与市金融发展局积极沟通,收集需要支持的企业和项目名单,加大融资需求对接力度,同时鼓励我市银行业为小微企业减轻经营成本和经营压力。通过减免手续费、评估费,代缴抵押登记费等措施,全市银行业累计为2448户小微企业减免服务收费1.95亿元。已累计对2684户中小微企业、78.55亿元贷款实施延期还本,对2305户中小微企业、322亿元贷款实施延期付息。

    在此次疫情大考中,大连银行业展现出高度的使命意识和责任担当,为打赢疫情防控阻击战、促进经济社会发展提供了有力的金融保障。

    1.兴业银行大连分行支持企业生产。

    2.浦发银行大连分行在银企对接会上解答企业咨询。

    3.农发行大连分行走访民生项目。

    4.邮储银行大连分行工作人员走访农业企业。

    5.浦发银行大连分行支持的企业生产的防疫物资。

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